TOP des Pays Où ouvrir le meilleur compte bancaire offshore

Dans cet article, nous allons découvrir…

La «meilleure» banque offshore absolue sera subjective.

Êtes-vous à la recherche d’une option bancaire sûre?

Ou peut-être préférez-vous un compte offshore facile à ouvrir. De cette façon, il n’y a que très peu de tracas et vous serez sûr de déplacer des économies à l’étranger.

Avec des taux d’intérêt historiquement bas, vous pourriez être à la recherche d’un taux d’intérêt compétitif.

Ou si vous êtes une personne fortunée (HNWI), vous pourriez être à la recherche d’une banque très sécurisée qui protégera votre dépôt important.

Nous avons déniché de nombreuses grandes banques dans plusieurs juridictions qui ouvrent des comptes bancaires offshore pour des citoyens américains et d’autres nationalités.

Mais ici, nous avons réduit la liste à seulement cinq endroits à considérer.

Dans cette liste, vous ne verrez pas les juridictions classiques des «paradis fiscaux offshore» des Caraïbes, telles que les îles Caïmans ou les îles Vierges britanniques.

Au lieu de cela, nous nous concentrons sur les banques établies et de haute qualité dans des juridictions respectables qui font des affaires avec de vraies personnes, pas seulement avec des gens qui se cachent du fisc.

Nous ne nommons que des juridictions, pas des banques spécifiques

Il y a une raison pour laquelle nous avons décidé de le faire…

Avec tant de changements en 2020 (et toujours aussi rapidement, de jour en jour), nous pourrions mener une analyse approfondie d’une banque… mais alors la banque pourrait connaître une vague de défauts de paiement qui impacterait ses finances.

Donc, dans cet article, nous avons décidé de ne nommer que les bonnes juridictions bancaires, pas les banques dans ces endroits.

Les MEILLEURS comptes bancaires offshore si vous recherchez la sécurité

D’après les états financiers de Bank of America.

Leur bilan montre 983 milliards de dollars de prêts. Et c’est à peu près tous les détails que vous obtenez.

Même un examen approfondi des notes de bas de page et du rapport annuel montre peu d’informations supplémentaires.

Quelles sont les conditions du prêt? Quel est le risque de durée? Quelle est la valeur et la valeur marchande de la garantie? Quelle garantie juridique a été prise sur la garantie? Y a-t-il même des garanties?

Nous ne savons tout simplement pas ce qui se passe dans les coulisses des banques… surtout cette année.

Et nous ne connaîtrons pas la forme de leur bilan 2020 avant que les états financiers annuels ne soient publiés au début de 2021. Cela signifie que nous serons dans l’ignorance de leur santé financière pendant plusieurs trimestres.

Pendant ce temps, tout comme en 2008, les banques centrales et les gouvernements nous disent que tout va bien dans l’économie, y compris les banques.

En 2008, des mois après que les fonctionnaires nous aient assuré que l’économie continuerait de croître, nous sommes entrés dans la plus dure récession depuis la Grande Dépression. Le système financier était au bord de l’échec.

Ainsi, lorsque nous abordons ce sujet des banques les plus «sûres», nous le faisons dans une position d’incertitude. Nous ne pouvons tout simplement pas vous dire avec 100% de confiance que la banque A du pays B protégera vos dépôts.

Nous pouvons cependant signaler des juridictions qui ont été sûres dans le passé…

Il y a une raison pour laquelle nous avons décidé de le faire…

Avec tant de changements en 2020 (et toujours aussi rapidement, de jour en jour), nous pourrions mener une analyse approfondie d’une banque… mais alors la banque pourrait connaître une vague de défauts de paiement qui impacterait ses finances.

Donc, dans cet article, nous avons décidé de ne nommer que les bonnes juridictions bancaires, pas les banques dans ces endroits.

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Singapour

Les finances de Singapour sont en ordre – un budget équilibré, aboutissant souvent à un excédent et une dette extérieure nulle.

De plus, jusqu’à présent, l’Autorité monétaire de Singapour (MAS) est restée solvable.

Et généralement, les banques singapouriennes ont plus de conséquences que les banques occidentales.

En fait, deux banques singapouriennes que nous avons analysées l’année dernière avaient des ratios de solvabilité – le capital de la banque en pourcentage de ses actifs – de 10%. Nous préférons voir un nombre de 10% ou plus.

Mais si certaines banques américaines peuvent avoir à peu près le même niveau de solvabilité, selon les dernières données disponibles, elles ne se rapprochent pas de la liquidité des banques singapouriennes.

Les deux banques singapouriennes que nous avons analysées étaient liquides. En fait, le ratio de liquidité d’une banque – la trésorerie et les équivalents de trésorerie de la banque en pourcentage du montant dû aux déposants de détail – était supérieur à 50%. C’est inégalé par la plupart des banques occidentales.

Comme nos contacts sur le terrain l’ont affirmé, Singapour n’a jamais été un point chaud du coronavirus. Singapour pourrait résister au succès du COVID-19.

Mais dans cet environnement, il n’ya JAMAIS de garantie de sécurité.

Avant d’ouvrir un compte offshore à Singapour, vous devrez toujours peser les risques et effectuer votre propre diligence raisonnable.

Nous pouvons vous dire qu’avec la plupart des banques singapouriennes, les services bancaires premium nécessitent un dépôt minimum de 250 000 $ S (~ 180 000 $ US).

Et vous pouvez déposer des USD, des SGD et plusieurs autres devises.

En fait, une banque singapourienne que nous avons analysée vous permet de déposer des USD, EUR, AUD, CAD, GBP, HKD, NZD, SGD, JPY, THB, NOK et SEK. Cela vous donne de nombreuses options et potentiellement une certaine diversification des devises.

Mais épargner dans d’autres devises vous expose également au risque de change. Vous devrez donc peser les options et décider du niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise.

Comme dans la plupart des juridictions bancaires, vous devrez vous présenter en personne à Singapour pour ouvrir le compte afin de vous conformer aux exigences « Connaissez votre client » Know-Your-Customer (KYC).

Pour une raison quelconque, si Singapour n’est pas une juridiction bancaire qui vous intéresse, pensez également…

Liechtenstein

Le Liechtenstein est une minuscule principauté germanophone prise en sandwich entre l’Autriche et la Suisse.

Et comme son voisin suisse, le Liechtenstein est depuis longtemps connu comme l’une des meilleures juridictions de protection d’actifs et de banque privée au monde.

Le pays est aujourd’hui considéré à juste titre comme une destination offshore (techniquement on-shore) bien réglementée, de premier ordre.

Le Liechtenstein étant dans une union douanière et monétaire avec la Suisse, le pays utilise le franc suisse (CHF) comme monnaie légale.

Au cours des 10 dernières années, le CHF est resté largement stable par rapport à l’USD. Bien entendu, rien ne garantit que le franc conservera sa valeur par rapport au dollar. Mais là encore, rien ne garantit que le dollar conservera sa valeur par rapport au franc non plus.

Mis à part le facteur de change contre l’USD, les finances du gouvernement suisse sont solides.

Et la banque du Liechtenstein fait son profit en facturant des frais, et non en jouant avec l’argent de ses clients. Cela signifie que la plupart des liquidités déposées sont soit placées de manière prudente, soit détenues dans leurs propres comptes.

Mais pour y ouvrir un compte, vous devez franchir l’obstacle minimum élevé du compte – 250 000 USD et plus.

Émirats Arabes Unis

Au lendemain de la crise financière mondiale de 2008, les Émirats arabes unis (EAU) ont garanti à 100% tous les dépôts – quel qu’en soit le montant – pendant trois ans.

Les dépôts couverts comprenaient ceux des banques locales et internationales réglementées par la Banque centrale des EAU.

Nous ne savons pas s’ils feront la même chose après le COVID-19.

Les prix du pétrole étant bas, la plupart des pays exportateurs de pétrole qui dépendent de ces revenus souffrent. Pourtant, les EAU pourraient avoir des économies suffisantes pour soutenir leur économie. La Banque centrale des Émirats arabes unis (et tout le secteur bancaire là-bas) est soutenue par la vaste richesse pétrolière des Émirats.

Mais il faut aussi tenir compte de l’instabilité du Moyen-Orient. Les EAU sont restés stables, mais cela pourrait changer si un conflit à l’échelle de la région éclate.

Si vous avez pesé les risques et que vous vous intéressez aux EAU, le dépôt minimum pour une banque solvable et liquide que nous avons analysée n’est que de 3 000 dirhams (environ 815 USD).

Ce compte est disponible pour les non-résidents et pour l’ouvrir, vous devrez vous rendre aux EAU.

Ou, vous pouvez regarder entièrement à l’extérieur du système bancaire …

Les banques n’ont pas votre argent séparé et stocké en toute sécurité dans le coffre-fort.

À la seconde où vous déposez votre argent, il sort pour acheter des obligations et faire des prêts, parfois à des personnes avec un crédit moins que stellaire. Votre argent ne cesse de circuler – une reconnaissance de dette ou une reconnaissance de dette.

Il existe toute une chaîne en guirlande, ou des contreparties, entre vous et votre épargne.

Le «risque de contrepartie» est le risque que quelque chose se passe mal avec l’une des nombreuses contreparties de cette guirlande.

Une alternative pour éviter le risque de contrepartie consiste à détenir des bons du Trésor (bons du Trésor) à 28 jours, la dette publique la plus courte.

ATTENDEZ une seconde, vous pensez peut-être …

La dette du gouvernement américain dépasse régulièrement la totalité de sa production économique (ratio dette / PIB de 122%). C’est une tonne de risque de contrepartie. Et c’est vrai.

Prêter de l’argent pendant 30 ans – c’est-à-dire acheter des bons du Trésor américain à 30 ans – est absolument insensé.

Mais nous sommes raisonnablement convaincus que dans les 28 prochains jours, le gouvernement américain ne nous fera pas défaut. Quant aux 28 jours qui suivront, les détenteurs de bons du Trésor pourront réévaluer la position du gouvernement à ce moment-là. À ce stade, il est facile de transférer les fonds sur un compte bancaire américain.

Si vous êtes une personne américaine (citoyen ou résident américain) et disposez d’un numéro de sécurité sociale américain, vous pouvez acheter des bons de Trésor via TreasuryDirect.

Les prêts peer-to-peer (P2P) à court terme constituent une autre alternative aux comptes bancaires offshore.

Par exemple, vous pouvez envisager les prêts P2P de Silver Bullion, basé à Singapour.

Les clients de Silver Bullion dont l’or ou l’argent est déposé à l’installation peuvent emprunter jusqu’à 50% de la valeur de leurs métaux. Leurs métaux précieux servent de garantie sur le prêt.

Donc, si vous prêtez 10 000 $, l’emprunteur doit vous fournir 20 000 $ de garantie en or ou en argent.

En utilisant cet exemple, si la valeur de l’or ou de l’argent diminuait à 11000 $ (110% du montant du prêt en cours au début du prêt), l’or serait automatiquement liquidé et le prêteur remboursé, le solde impayé revenant à l’emprunteur.

C’est le cas tout au long du prêt – si la valeur de l’or ou de l’argent diminue un jour à 110% du montant impayé du prêt, cela déclenche le même processus ordonné.

Et si un emprunteur fait défaut sur le prêt, l’or est liquidé et vous, le prêteur, êtes remboursé intégralement du capital et des intérêts.

De plus, vous pouvez être généreusement récompensé. Les prêts P2P de Silver Bullions peuvent rapporter jusqu’à 3,5% d’intérêts – soit 58 fois plus que les intérêts d’un compte d’épargne moyen.

Bottomline: Ces prêts P2P sont un moyen extrêmement sûr de réduire votre exposition au système financier traditionnel ET de gagner des intérêts pour le faire.

Les MEILLEURS comptes bancaires offshore si vous recherchez la facilité d’ouverture

Si vous recherchez un compte bancaire offshore facile à ouvrir, c’est compréhensible…

Parce que dans certains cas, pour ouvrir un compte bancaire, vous devrez remplir d’innombrables formulaires de connaissance de votre client (KYC) et traverser un cauchemar bureaucratique.

Et vous ne voulez pas faire plusieurs voyages à l’étranger ou faire face à beaucoup de paperasse pour sécuriser un compte bancaire offshore.

Tu es chanceux. Vous avez quelques options pour ouvrir facilement un compte bancaire, en commençant par le Canada.

Canada

Le Canada n’est PAS l’endroit idéal pour garer de grosses sommes d’argent.

Dans la plupart des cas, comme de nombreuses banques américaines, les banques canadiennes ne sont pas bien capitalisées ou très liquides. La Société d’assurance-dépôts du Canada n’a qu’une réserve de 5,0 milliards de dollars canadiens pour assurer 807 milliards de dollars canadiens en dépôts.

Cela dit, si vous ne faites que plonger vos orteils dans les services bancaires extraterritoriaux, le Canada pourrait être un endroit pratique à considérer.

Pour ouvrir un compte, vous devez vous présenter dans une agence bancaire. Il est révolu le temps où vous pouviez ouvrir des comptes bancaires depuis votre salon.

Mais si vous êtes américain, voyager au Canada n’est probablement pas un problème. Vous n’avez qu’un court trajet en avion pour Toronto pour ceux de la côte est ou pour Vancouver pour ceux de l’ouest. Certains Américains peuvent même faire un court trajet en voiture pour traverser la frontière.

Et une fois que vous arrivez, vous trouverez le processus d’ouverture de compte simple et direct.

La banque que nous avons analysée dans l’est du Canada n’exige que deux pièces d’identité pour n’importe quelle nationalité. Donc, votre passeport et votre permis de conduire devraient suffire. Mais n’oubliez pas de vérifier ces exigences avant de vous rendre au Canada.

Autre avantage: certaines banques canadiennes autoriseront les comptes libellés en dollars américains.

Mais gardez à l’esprit que, bien que la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) assure jusqu’à 100 000 $ CAN par compte admissible, elle ne compensera pas un compte en devise étrangère (y compris en USD).

Déposer relativement peu d’argent sur un compte canadien soulagera également les Américains de la déclaration FBAR (en supposant que vous ayez moins de 10 000 $ en valeur totale sur divers comptes financiers en dehors des États-Unis).

Alors, considérez le Canada comme un endroit facile pour ouvrir un compte à l’étranger. Ce n’est PAS un pays pour les gros gisements. Mais si vous cherchez simplement à diversifier votre épargne et à ouvrir votre premier compte bancaire à l’étranger, le Canada pourrait être un bon point de départ.

Ou, si vous êtes prêt à voyager vers une destination moins connue, ils ont également un processus d’ouverture de compte incroyablement simple …

République de Géorgie

Dans de nombreux cas, lorsque vous ouvrez un compte bancaire quelque part dans le monde, vous remplissez d’innombrables documents. Vous présenterez vos autres informations bancaires existantes.

La banque aura des exigences strictes en matière de preuve d’adresse. Vous pourriez attendre quelques heures pour ouvrir un compte.

Mais en République de Géorgie, tout cela passe par la fenêtre…

En fait, l’une des expériences de compte bancaire offshore les plus faciles de ma vie s’est produite en Géorgie.

(C’est révélateur. J’ai voyagé dans plus de 130 pays. J’ai plusieurs comptes bancaires dans le monde. Je possède même ma propre banque.)

Vous pouvez vous promener dans une banque géorgienne avec votre passeport et très peu d’argent. (Actuellement, le dépôt minimum dans une banque n’est que de 10 lari géorgiens – environ 3,25 USD.)

Et c’est tout. Vous êtes en route vers un compte bancaire offshore… probablement dans moins d’une demi-heure.

Les responsables de la banque vous demanderont une adresse. Mais ils ne demanderont pas de preuve. Vous constaterez peut-être que le système de la banque ne peut pas gérer une adresse différente de votre passeport.

Donc, si vous êtes un Américain vivant en Thaïlande, l’employé de la banque vous demandera une adresse aux États-Unis. Dans ce cas, une adresse de vos proches vivant aux États-Unis fonctionnera – encore une fois, il n’y a pas de chèque.

(Américains – vous êtes toujours obligé de faire rapport au gouvernement américain, peu importe où vous vivez. Si la valeur totale de vos comptes financiers étrangers dépasse 10 000 $ à tout moment au cours de l’année civile, vous devez remplir FinCEN 114 – le rapport de Comptes bancaires et financiers étrangers (FBAR).

En outre, en fonction de votre statut matrimonial et de résidence, vous devrez peut-être également déposer un formulaire IRS 8938, qui est le formulaire de déclaration de la loi FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act).)

Mais si la procédure d’ouverture est simple, se rendre en Géorgie – l’un des pays les plus sûrs et les moins corrompus du monde – est plus complexe.

La Géorgie est un petit pays et vous aurez quelques escales avant d’y atterrir. Et lorsque vous atterrissez enfin, il se peut que ce soit à 3h00 du matin, heure d’arrivée courante pour les vols internationaux.

Mais vous constaterez peut-être que le voyage en vaut la peine.

En plus d’une expérience d’ouverture de compte facile, le secteur bancaire géorgien a été sûr.

Le total des dépôts dans le secteur bancaire – par rapport au PIB du pays – est faible, ce qui permet de renflouer les banques géorgiennes, si nécessaire.

Le gouvernement géorgien et sa banque centrale sont solvables. Un ratio de la dette au produit intérieur brut (PIB) de 41,3% pour le dernier exercice indique que le niveau de la dette du pays est gérable.

La solvabilité de la banque centrale de Géorgie est de 19,6%, ce qui constitue une bonne marge de sécurité.

Notez que la Géorgie ne dispose que d’un petit montant de protection d’assurance-dépôts – 15 000 lari géorgiens, soit environ 5 000 dollars EU. Donc, si votre banque géorgienne fait faillite, vous pouvez en effet perdre votre dépôt sur ce montant…. à moins que le gouvernement renonce à la banque.

Au cours des dernières années, la Géorgie a été une juridiction bancaire stable. Et nous avons fait confiance au système bancaire géorgien.

Mais le COVID-19 a tout changé … et nous ne saurons plus d’informations sur les banques géorgiennes tant que leurs rapports annuels complets ne seront pas publiés au début de 2021.

Le meilleur compte bancaire offshore pour des taux d’intérêt compétitifs

Wells Fargo propose un compte d’épargne «Way2Save» qui paie un gros taux d’intérêt de 0,1%.

Mais au pays du libre, les intérêts de votre compte bancaire sont imposables. Donc, après avoir tenu compte des impôts, vous regardez environ 0,08% d’intérêt.

Pendant ce temps, le taux d’inflation annuel pour 2019 était de 2,3%.

Donc, pour déterminer votre «taux d’intérêt réel», prenez votre «taux nominal» de 0,08% moins le taux d’inflation de 2,3%, pour un total général de… NÉGATIF 1,5%.

Lorsque vous êtes assuré de perdre de l’argent, vous n’avez pas de compte d’épargne. Vous avez un compte en baisse.

Même les comptes soi-disant «à haut rendement» chez Marcus by Goldman Sachs n’offrent que 1,05%. Mais à ce rythme, vous êtes toujours assuré de perdre de l’argent.

Cependant, les taux d’intérêt ne sont pas proches de zéro dans toutes les juridictions.

Historiquement, certains pays comme la Géorgie et la Mongolie – qui n’est pas notre juridiction bancaire préférée – ont affiché des taux d’intérêt plus élevés.

En Géorgie, vous pouvez gagner 10,3% d’intérêt sur un certificat de dépôt (CD) de 24 mois.

Mais ne laissez pas le taux d’intérêt élevé vous inciter à ouvrir un CD en Géorgie. Parce que pour gagner ce taux de 10%, vous devez conserver votre dépôt en lari géorgien et non en dollars américains.

Mais en détenant le lari géorgien sur un compte bancaire, vous prenez un risque de change. Après COVID, le lari a chuté de 9,7% par rapport à l’USD. Il y a une chance que le lari puisse apprécier d’ici. Ou il pourrait perdre davantage de valeur par rapport à l’USD.

Vous pouvez également choisir de libeller votre épargne en USD. Un CD de 12 mois en Géorgie payait récemment jusqu’à 3% par an à des non-résidents.

Cela dit, si vous voulez un CD géorgien à haut rendement, qu’il soit libellé en lari ou en USD, vous devez être à l’aise avec les risques.

Et avec les taux d’intérêt dans le monde qui ont chuté au plancher, pour le moment, nous ne pouvons pas désigner une banque à la fois ultra sûre et offrant un taux d’intérêt compétitif.

Mais il existe encore une excellente solution pour le système non financier: les prêts peer-to-peer (P2P) chez Silver Bullion, basé à Singapour.

Lorsque vous prêtez de l’argent à une personne qui a déposé de l’or ou de l’argent dans les installations de Silver Bullion, ses métaux précieux servent de garantie sur le prêt. Le taux d’intérêt varie en fonction de l’offre de prêts et de la demande de prêts. (Consultez le site Web de Silver Bullion pour connaître les derniers tarifs.)

Ainsi, les prêts P2P sont un moyen extrêmement sûr à la fois de réduire votre exposition au système financier traditionnel ET de gagner des intérêts.

Nous avons brièvement écrit sur les prêts P2P dans la section sécurité. Ce lien vous ramènera à cette section, où vous pourrez en savoir plus.

Si vous recherchez le rendement et la sécurité, nous pensons que cette option est très logique pour le moment.

Les MEILLEURS comptes bancaires offshore pour les particuliers fortunés (HNWI)

Liechtenstein

Avec des salaires presque deux fois supérieurs à ceux de ses voisins, le Liechtenstein sélectionne les meilleurs employés des banques suisses pour travailler pour eux.

Le Liechtenstein est également exclusif avec ses clients bancaires.

Le pays ne se soucie pas de fournir des services bancaires transactionnels aux non-résidents et se concentre plutôt sur les services haut de gamme (mais le fait extrêmement bien).

Traduction: Vous devez être une personne à valeur nette élevée (HNWI) pour considérer le Liechtenstein, car ils ne traitent que de gros sous.

Les exigences de dépôt minimum que nous avons vues dans le pays commencent à 250 000 $.

Cela dit, si vous recherchez une banque privée, le Liechtenstein pourrait être un favori.

Singapour

Historiquement, Singapour n’a pas seulement été une destination bancaire sûre.

C’est aussi une juridiction pour les particuliers fortunés.

Comme nous l’avons souligné précédemment, pour la plupart des banques singapouriennes, vous aurez besoin de 250 000 dollars singapouriens (~ 180 000 dollars américains) en dépôt.

Vous pourrez peut-être initialement déposer moins d’argent. Mais notez que certaines banques singapouriennes factureront des frais mensuels – environ 50 USD – si le solde de votre compte est inférieur à 250 000 dollars singapouriens ou au minimum indiqué par la banque.

Vous constaterez qu’en échange de la résolution de cet obstacle, certaines banques vous offriront une expérience bancaire hautement personnalisée. Vous serez donc bien plus qu’un numéro de compte.

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