les 3 principales raisons d’ouvrir un compte bancaire offshore

Quelle est le point le plus important que vous devez savoir si vous envisagez des opérations bancaires offshore?

C’est que tous les comptes bancaires offshore ne sont pas créés égaux…

La première erreur que nous voyons faire est de se concentrer uniquement sur la partie «offshore» et de se retrouver avec un compte bancaire encore plus risqué et encore moins privé que son compte domestique…

C’est pourquoi, dans cet article détaillé, vous apprendrez non seulement où et comment ouvrir un compte bancaire offshore en 2021, mais aussi comment vous assurer que c’est le meilleur compte pour votre situation PERSONNELLE.

Et comme chacun a une définition différente de ce qui lui convient le mieux, nous décomposons les options pour la sécurité, la facilité d’ouverture, des taux d’intérêt compétitifs et des services bancaires à valeur nette élevée.

Pourquoi une Banque Offshore?

Dans cette section, vous découvrirez les trois principales raisons d’ouvrir un compte bancaire offshore… et la seule raison importante de NE PAS le faire.

Raison n ° 1: de nombreux comptes bancaires internationaux sont BEAUCOUP plus sûrs que ceux de votre pays d’origine

Le vendredi 15 mars 2013, des habitants de tout le pays chypriote se sont couchés sans se soucier de leur système bancaire.

Le lendemain matin, soudainement, tous les comptes bancaires du pays ont été gelés. Les retraits aux distributeurs automatiques étaient limités à seulement 100 euros par jour.

Le système bancaire chypriote était totalement en panne. Le gouvernement a proclamé un «jour férié» et les banques sont restées fermées pendant plusieurs jours.

Finalement, un plan s’est concrétisé: une part importante des dépôts supérieurs à 100 000 euros serait confisquée en échange de fonds propres dans les banques.

(Imaginez un peu – Bank of America, RBC ou Lloyds prend votre argent et vous donne des certificats d’actions dont la valeur chute par la suite!)

Et pour tous les autres, des contrôles sévères des capitaux ont été institués – parmi les pires depuis des décennies.

Mais tout le monde n’était pas limité à la limite des 100 euros…

Un homme vivait à l’époque à Chypre avait un compte offshore.

Il a pu continuer à retirer autant qu’il le souhaitait de son compte bancaire offshore alors que tout le monde avait du mal à payer ses factures.

Pensez-vous qu’il est exagéré que votre banque puisse s’effondrer? Détrompez-vous …

Peu de gens se soucient beaucoup de la sûreté et de la sécurité de leur banque

Et pourquoi devraient-ils? Après tout, les banques font tout leur possible pour insuffler un sentiment irrésistible de confiance qu’elles sont solides comme le roc.

Ils dépensent des sommes spectaculaires dans des halls ornés d’immeubles géants aux sols en marbre et achètent les droits de dénomination des stades de football.

La triste réalité, cependant, est que de nombreuses banques aux États-Unis, en Europe et dans le reste du monde sont dans une situation précaire.

En 2008, le monde a appris à ses dépens que même les banques occidentales ne sont pas aussi sûres qu’elles veulent nous le faire croire.

Soudainement, AU COURS DE LA NUIT, certaines des plus grandes banques du monde se sont effondrées: Wachovia. Lehman Brothers. Washington Mutual. Des dizaines de banques ont disparu – en un instant.

Et de plus en plus de banques ont continué à plier. De 2008 à 2012, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a dû renflouer 465 banques différentes aux États-Unis.

les banques font régulièrement faillite

La triste vérité est que les banques font régulièrement faillite même dans les bons moments

En 2019, quatre banques américaines ont dû être renflouées. L’économie ralentissait, mais toujours beaucoup plus forte qu’en 2020, et le chômage était à un niveau record.

Pourtant, quatre banques ont fait faillite.

Dans les bons moments, ce n’est pas un gros problème, car les déposants sont protégés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu’à 250 000 $ en dépôts.

Mais alors qu’ils peuvent renflouer quelques banques en faillite ici et là …

La FDIC est désespérément sous-financée pour faire face à une crise bancaire à grande échelle

La FDIC est censée être le backstop du système bancaire.

Et à cette fin, la FDIC dispose de certaines réserves – 110 milliards de dollars, pour être exact.

Mais l’ensemble du système bancaire américain est de 13 TRILLIONS de dollars.

Ces 110 milliards de dollars couvrent moins de 1% du système bancaire américain! En temps normal (lorsque l’économie est performante, le chômage est faible et stable, les banques ne s’effondrent pas, etc.), le capital malheureusement sous-capitalisé de la FDIC est encore généralement suffisant.

Mais, comme vous le savez, ce sont loin d’être des temps normaux.

Il y a d’innombrables chômeurs, des millions de petites entreprises fermées et les grandes entreprises en faillite doivent collectivement des milliards de dollars aux banques.

Vous connaissez probablement ce vieil adage: si vous devez un million de dollars à la banque et ne pouvez pas payer, vous avez un problème. Si vous devez à la banque un milliard de dollars et que vous ne pouvez pas payer, la banque a un problème.

C’est ce que nous voyons maintenant.

Les entreprises et les particuliers ne peuvent pas payer leurs créanciers… ce qui signifie que tout le système bancaire a un problème.

Et le problème peut devenir bien pire… Et s’il n’y a pas de reprise économique? Et si un taux de chômage à deux chiffres était la nouvelle norme? Le total des pertes sur prêts pourrait facilement se chiffrer en milliers de milliards de dollars.

Et dans la plupart des pays occidentaux, les conditions sont à peu près les mêmes.

Au Canada, par exemple, la Société d’assurance-dépôts du Canada a assuré 807 milliards de dollars canadiens de dépôts en 2019. Mais elle n’a qu’une réserve de seulement 5,0 milliards de dollars canadiens – soit seulement six dixièmes d’un pour cent. Le taux de chômage au Canada en mai 2020 était de 13,7% et, comme les États-Unis, les particuliers et les entreprises souffrent.

Et les conséquences économiques du COVID-19 rendent encore plus importante la prise en compte de la sécurité de votre banque

Le moment est plus que jamais venu de vous préoccuper de votre épargne en banque.

Lorsque le COVID-19 a éclaté pour la première fois aux États-Unis, la FDIC a ressenti le besoin de publier une vidéo bizarre disant …

Votre argent est en sécurité dans les banques. La dernière chose que vous devriez faire est de retirer votre argent des banques en pensant qu’il sera plus sûr ailleurs.

– Jelena McWilliams, présidente de la FDIC

Pour l’observateur curieux, cela soulève un point intéressant: pourquoi la FDIC nous demande-t-elle de NE PAS retirer les économies?

Si le système financier est si sûr, peu importe que les gens gardent leur argent dans les banques ou non.

Pourtant, ils ressentaient encore le besoin de demander spécifiquement aux gens de NE PAS retirer leur argent… et de nous dire que nous ne devrions pas garder d’argent liquide à la maison.

La FDIC insiste également sur le fait qu’elle a toujours été en mesure d’empêcher les déposants de perdre de l’argent. «Pas un seul déposant n’a perdu d’argent depuis 1933.» Et c’est vrai.

Mais ils n’ont jamais eu à faire face à cela auparavant. Ni la FDIC, ni aucune banque, n’a jamais eu à faire face à un arrêt complet de l’économie… ou à des pertes potentielles de cette ampleur.

L’impact de Covid-19 sur le système bancaire pourrait être 10 fois plus important que l’effondrement du logement en 2008 et pour le moment, il est tout simplement trop tôt pour dire quel sera l’impact final.

La dette mondiale s’élève à 250 TRILLIONS de dollars et les banques sont en fin de compte sur le crochet

250 TRILLIONS $ de dette mondiale…

Cela représente plus de 176% du produit intérieur brut (PIB) mondial, ou la totalité de la production économique de chaque pays du monde.

Et la dette sera sûrement un problème plus important pour les banques…

C’est une histoire similaire partout dans le monde.

Les entreprises sont incapables de rembourser leurs prêts. Les particuliers ne peuvent pas payer les hypothèques, les cartes de crédit et autres dettes.

En fin de compte, les banques sont responsables de tout cela.

Là encore, la dette mondiale s’élève actuellement à 250 billions de dollars.

Mais le capital total des banques dans le monde est inférieur à 10 000 milliards de dollars. Donc, si les particuliers et les entreprises qui ont été touchés par le COVID-19 font défaut sur seulement 4% de la dette totale, cela effacera TOUT le capital bancaire mondial.

Cela signifie qu’en cas de crise, VOTRE argent en dépôt dans les banques pourrait être compromis.

Et pire que tout… il n’y a aucune transparence et nous ne connaîtrons pas la profondeur de la crise bancaire avant qu’il ne soit trop tard …

L’une des choses les plus importantes que vous devez comprendre est que dès que vous déposez votre épargne dans une banque, ce n’est plus votre argent.

Du point de vue juridique, vos économies deviennent l’argent de la banque; en tant que déposant, vous n’avez rien d’autre qu’une créance non garantie contre la banque.

Et la plupart des banques du monde occidental ne sont plus des gérants financiers conservateurs et responsables.

Au lieu de cela, ils considèrent leurs clients comme des vaches à lait dont ils peuvent utiliser l’argent pour parier sur la dernière mode d’investissement, aussi stupide et destructrice que cela puisse être.

Ils accordent des prêts «sans argent» à des sans-abri sans antécédents professionnels et risquent l’épargne de leurs déposants sur des instruments financiers destructeurs et complexes comme les produits dérivés.

C’est exactement ce qui a presque fait tomber l’ensemble du système financier en 2008.

Après une courte période de désendettement, les banques américaines ont agi comme si de rien n’était. Ils ont repris là où ils s’étaient arrêtés et détiennent désormais un nombre record d’instruments dérivés

Et que ce soit en Europe ou aux États-Unis, la transparence du système bancaire est quasi nulle. Personne ne sait ce qui se passe réellement dans les coulisses. Le bilan d’une banque ne peut pas révéler quels prêts sont solides et quels prêts seront bientôt en défaut.

Heureusement, il existe encore dans le monde des banques qui gèrent de manière responsable et conservatrice les finances de leurs clients …

Certains systèmes bancaires ont des critères beaucoup plus stricts et plus sûrs que les banques de l’Ouest.

Un mot d’avertissement, cependant, dès le départ: ces chiffres datent d’avant COVID-19. Nous attendons toujours de voir tous les effets de la pandémie et les réponses du gouvernement.

Le premier est Singapour.

L’Autorité monétaire de Singapour (MAS) est solvable et s’est révélée au cours des dernières décennies un régulateur financier avisé.

Contrairement aux gouvernements occidentaux insolvables, la situation financière de Singapour est solide.

Si l’on tient compte des réserves de change et du fonds souverain de Singapour, le pays a des actifs nets bien supérieurs à 100% du PIB.

(Comparativement, passons en revue les chiffres américains: un PIB de 21 billions de dollars en 2019. Mais le déficit de la sécurité sociale plus la valeur nette du gouvernement américain est de 82,1 billions de dollars NÉGATIF.)

Et surtout, les banques singapouriennes sont solvables et beaucoup plus liquides que la plupart des banques occidentales. Plutôt que de s’engager dans des opérations sur dérivés risqués avec les dépôts des clients, ils conservent suffisamment de liquidités, ce qui minimise les risques des déposants.

Les autres pays que vous pourriez éventuellement choisir pour des banques privées bien capitalisées et sûres sont le Liechtenstein et le Luxembourg.

Pas une seule banque au Liechtenstein n’a eu besoin de l’aide de l’État pendant la crise financière mondiale de 2008. Les banques du pays sont conservatrices et bien gérées. Et le gouvernement n’a aucune dette nette.

Les banques luxembourgeoises sont soutenues par un gouvernement en bonne santé financière, avec un ratio dette publique / PIB en 2019 de seulement 22%. (À titre de comparaison, le ratio dette américaine / PIB s’établit à 122%, et en 2019, celui du Japon était de 238%.)

(Vous pouvez en savoir plus sur ces juridictions dans notre section «banque la plus sûre». MAIS… gardez à l’esprit qu’à partir de mi-2020, il est difficile de comprendre la santé exacte de la plupart des systèmes bancaires dans le monde.)

Heureusement, si vous vivez dans un pays occidental avec un système bancaire médiocre, toutes vos économies ne doivent pas non plus y résider.

C’est le 21e siècle. Vous n’avez plus besoin de choisir une banque, car il y a une succursale à proximité de l’école de karaté de votre enfant. Ou parce que vous connaissez personnellement le directeur de la banque.

Au lieu de cela, le MONDE entier devrait être ouvert à vos dépôts, en particulier dans l’économie chaotique d’aujourd’hui. Nous ne connaissons pas toute l’étendue des retombées économiques du COVID-19.

Nous savons cependant que les banques seront en fin de compte à la merci des échecs de prêts. Mais comme les banques sont opaques, nous serons probablement dans l’ignorance… jusqu’à ce que les faillites bancaires commencent.

Il existe encore des banques dans le monde qui font de la sécurité une priorité. Et si vous souhaitez conserver une partie de votre épargne EN DEHORS du système bancaire traditionnel, vous avez également des options. (Voir ci-dessous pour plus de détails sur ces options.)

Quoi qu’il en soit, VOUS contrôlerez votre argent. Vous serez en sécurité. Vous serez protégé.

Raison n ° 2: les comptes à l’étranger peuvent protéger vos actifs

Si vous détenez 100% de vos fonds dans le même pays où vous vivez et travaillez, vous prenez un risque juridique important.

Pourquoi? Vous tenez tous vos œufs dans le même panier.

Avec un compte bancaire offshore, vous êtes protégé de deux manières:

1. Protection contre les plaignants litigieux

Vos actifs sont encore plus exposés si vous vivez dans les États «Sunnisme» – le pays le plus litigieux qui ait jamais existé dans l’histoire du monde.

Aux États-Unis, vous pouvez être poursuivi pour tout et n’importe quoi. Un enfant se casse la jambe sur votre pelouse avant… quelqu’un avec qui vous sortez décide d’avoir droit à vos actifs… vous avez préparé des biscuits pour la société de l’école qui avait du beurre d’arachide et quelqu’un décide que vous lui devez de l’argent à l’hôpital après être tombé malade.

Soudainement, tous vos actifs – et toutes les économies de votre vie – sont gelés et vous vous retrouvez sans liquidités pour financer votre défense… Tous vos actifs sont à la disposition des plaignants frivoles.

Tout tribunal ou agence gouvernementale peut également vous exclure de votre compte bancaire d’un seul coup de téléphone, sans aucune procédure régulière et sans vous donner la possibilité de faire valoir votre cas.

coupable jusqu'à preuve du contraire

C’est vraiment un système «coupable jusqu’à preuve du contraire».

La détention de certains fonds à l’étranger sur un compte bancaire international peut aider à fournir une assurance contre ce risque.

Les décisions de justice de votre pays d’origine s’arrêtent à la frontière.

2. Protection contre les agences gouvernementales

Mais les décisions de justice qui s’arrêtent à la frontière ne sont pas votre seule préoccupation …

Les agences gouvernementales sont également une menace. Parce que les gouvernements du monde entier font faillite.

Tout comme les individus, une fois que les gouvernements sont en faillite, ils deviennent désespérés.

Même si vous êtes complètement innocent, vous pourriez être pris au piège du filet du gouvernement. À bien des égards, le système financier ne vous rend pas justice. C’est un autre cadre «coupable jusqu’à preuve du contraire».

Que vous soyez la cible d’une agence gouvernementale ou qu’elle ait commis une erreur, imaginez que vous vous réveillez un jour et que toutes vos économies sont gelées.

Mais avec une partie de vos économies stockées dans une juridiction d’outre-mer stable, vous n’êtes pas complètement sous la coupe d’un gouvernement désespéré. Votre compte bancaire étranger peut agir comme une bouée de sauvetage indispensable.

Raison n ° 3: une banque offshore pourrait vous payer des taux d’intérêt plus élevés sur vos dollars américains

Au cours des dernières années, les taux d’intérêt sont restés à leur plus bas niveau au cours des 5 000 années de l’histoire humaine enregistrée.

Aux États-Unis, en Europe, au Japon, etc., il est quasiment impossible de ranger ses économies et de maintenir son pouvoir d’achat en toute sécurité.

Au moment d’écrire ces lignes, Bank of America (BoA) paie un énorme 0,06% – un peu plus d’un vingtième d’un pour cent – par an sur les dépôts.

Si votre banque paie 0,06%, mais que le taux d’inflation annuel est de 2,3% (comme en 2019), votre épargne perd 2,24% de son pouvoir d’achat chaque année. Vous devez gagner au moins 2,3% chaque année – ou même un peu plus pour tenir compte des impôts – juste pour suivre l’inflation.

La situation est pire en Europe…

Dans certaines régions d’Europe, les taux d’intérêt sont négatifs

Jusqu’à il y a une dizaine d’années, les taux d’intérêt négatifs étaient une fantaisie farfelue des banquiers centraux et du système bancaire.

Depuis lors, les taux d’intérêt négatifs sont devenus une réalité et se répandent dans le monde entier.

Au lieu de recevoir un montant nominal sur votre dépôt, les taux d’intérêt négatifs signifient que vous payez à la banque le «privilège» de conserver votre argent en dépôt.

En avril 2020, 80 banques allemandes appliquaient des taux d’intérêt négatifs sur les comptes supérieurs à 100000 euros. Et plus d’une douzaine facturent des taux d’intérêt négatifs à ceux qui ont moins de 100 000 euros en dépôt.

Mais il y a des juridictions dans le monde où des banques sûres, conservatrices et bien capitalisées paient des taux d’intérêt BEAUCOUP plus élevés – même sur les dépôts en dollars américains.

Gardez de l’argent et des économies à la maison …

Envisagez de transférer au moins une partie de votre épargne dans une juridiction à l’étranger sûre, stable et hautement liquide… une juridiction hors de portée de votre gouvernement et des avocats plaidants et qui peut traverser une crise financière.

Mais vous n’avez pas à effectuer des opérations bancaires entièrement offshore.

En fait, il est très logique de garder une partie de votre argent à la maison.

Vous avez besoin d’un compte bancaire transactionnel pour continuer à payer vos factures quotidiennes. Et surtout, en cas de crise bancaire où les retraits aux guichets automatiques sont très limités, plusieurs mois d’argent liquide dans votre coffre-fort domestique sont une stratégie intelligente.

Avertissement: N’ouvrez PAS un compte bancaire offshore pour échapper aux impôts ou pour cacher de l’argent

Prisonnier

N’essayez PAS d’utiliser un compte bancaire offshore pour échapper aux impôts ou cacher de l’argent… à moins que vous ne vouliez passer les prochaines années à transformer de gros rochers en petits rochers tout en portant une combinaison orange day-glo.

La confidentialité financière est en grande partie morte.

En raison de la réglementation FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), désormais littéralement toutes les institutions financières du monde doivent déclarer leurs clients américains à l’IRS.

Et bien que les États-Unis ne se soient pas inscrits au Common Reporting Standard (CRS) – un échange mondial de partage de taxes et d’informations également connu sous le nom de FATCA sur les stéroïdes – en juin 2020, 108 pays se sont inscrits à ce système. Toutes les principales destinations bancaires figurent sur la liste.

Avec ces mécanismes de signalement en place, le risque de se faire prendre est élevé… et la sanction peut être sévère.

Mais plus important…

L’évasion fiscale illégale n’est pas nécessaire, car il existe tellement de stratégies complètement légales pour réduire vos impôts

Il y a une très grande différence entre l’évasion fiscale illégale et la réduction et la planification fiscales tout à fait légales.

Pour commencer, les citoyens américains vivant à l’étranger peuvent réclamer l’exclusion des revenus gagnés à l’étranger (FEIE) et gagner 107600 $ par an, non imposables, en 2020.

Et les citoyens américains vivant à l’étranger peuvent également bénéficier de l’exclusion relative au logement à l’étranger. Le montant que vous pouvez économiser dépend de l’endroit où vous vivez: l’IRS vous permettra de déduire davantage si vous êtes au Japon, que, par exemple, au Nicaragua. Mais cela représente un maximum de 15 064 $ supplémentaires.

Une autre option consiste à profiter des incroyables incitations fiscales de Porto Rico. Il y a quelques années, le gouvernement a adopté un certain nombre de lois sur les incitations fiscales, dont les plus connues sont la «loi 20» et la «loi 22».

(En 2019, Porto Rico a promulgué la loi 60: le Code d’incitation, qui a consolidé le large éventail de programmes d’incitation adoptés par le territoire au fil des ans. Les lois 20 et 22 font maintenant partie de la loi 60, mais dans cet article, nous continuerons d’appeler par leurs noms traditionnels et plus reconnaissables.)

La loi 20 permet aux entrepreneurs d’y créer certains types d’entreprises et de ne payer que 4% d’impôt.

La loi 22 permet aux particuliers de générer un revenu de placement illimité, sous réserve de quelques règles simples, et de ne payer aucun impôt.

Donc, si vous êtes un investisseur ou un propriétaire d’entreprise, vous pouvez utiliser Porto Rico pour réduire vos impôts à un montant négligeable.

Si vous possédez une entreprise, envisagez de créer une société d’assurance captive.

Et à peu près tout le monde peut maximiser les contributions à un IRA ou 401 (k).

Un IRA conventionnel, par exemple, vous permet de contribuer jusqu’à 6 000 $ si vous avez moins de 50 ans. Mais si vous passez à un 401 (k), vous pouvez contribuer jusqu’à 19 500 $ par an.

Si vous possédez une petite entreprise, vous avez encore plus d’options. Avec une pension des travailleurs indépendants (SEP) IRA, vous pouvez potentiellement cotiser jusqu’à 57 000 $ par an pour votre retraite.

En fin de compte, ne prévoyez pas d’utiliser votre compte bancaire offshore pour échapper aux impôts. Utilisez une planification fiscale appropriée et légale pour cela.