Le guide : 6 étapes pour investir dans des actions

La meilleure façon de se lancer dans les actions est d’ouvrir un compte de courtage en ligne – et c’est plus facile que vous ne le pensez.

1. Décidez comment vous souhaitez investir en actions

2. Ouvrez un compte d’investissement

3. Connaître la différence entre les actions et les fonds communs de placement d’actions

4. Établissez un budget pour votre investissement en stock

5. Se Concentrer sur le long terme

6. Gérez votre portefeuille d’actions

FAQ sur la façon d’investir en actions

Investir dans des actions est un excellent moyen de développer la richesse. Pour les investisseurs à long terme, les actions sont un bon investissement même pendant les périodes de volatilité des marchés – un repli boursier signifie simplement que de nombreuses actions sont en vente.

La meilleure façon pour les débutants de commencer à investir en bourse est de placer de l’argent dans un compte d’investissement en ligne, qui peut ensuite être utilisé pour acheter des actions ou des fonds communs de placement en actions. Avec de nombreux courtiers en ligne, vous pouvez commencer à investir pour le prix d’une seule action.

Voici comment investir dans des actions en six étapes:

1 : Décidez comment vous souhaitez investir en actions

Il existe plusieurs façons d’aborder l’investissement en actions. Choisissez l’option ci-dessous qui représente le mieux la façon dont vous souhaitez investir et la façon dont vous aimeriez être dans la sélection et le choix des actions dans lesquelles vous investissez.

« Je suis du genre bricoleur et je suis intéressé à choisir des actions et des fonds d’actions pour moi-même. » Continue de lire; cet article décrit les choses que les investisseurs doivent savoir.

« Je sais que les actions peuvent être un excellent investissement, mais j’aimerais que quelqu’un gère le processus pour moi. » Vous pouvez être un bon candidat pour un robot-conseiller, un service qui offre une gestion de placements à faible coût. Pratiquement toutes les grandes sociétés de courtage offrent ces services, qui investissent votre argent pour vous en fonction de vos objectifs spécifiques.

Une fois que vous avez une préférence en tête, vous êtes prêt à acheter un compte.

2 : Ouvrez un compte d’investissement

De manière générale, pour investir en actions, vous avez besoin d’un compte d’investissement. Pour les types pratiques, cela signifie généralement un compte de courtage. Pour ceux qui souhaitent un peu d’aide, ouvrir un compte via un robot-conseiller est une option judicieuse. Nous décomposons les deux processus ci-dessous.

Un point important: les courtiers et les robots-conseillers vous permettent d’ouvrir un compte avec très peu d’argent – nous listons ci-dessous plusieurs fournisseurs avec un minimum de compte faible ou nul.

L’option DIY (Bricoleur) : Ouverture d’un Compte de Courtage

Un compte de courtage en ligne offre probablement le chemin le plus rapide et le moins coûteux pour acheter des actions, des fonds et une variété d’autres investissements. Avec un courtier, vous pouvez ouvrir un compte de retraite individuel, également connu sous le nom d’IRA , ou vous pouvez ouvrir un compte de courtage imposable si vous épargnez déjà suffisamment pour votre retraite ailleurs.

L’option passive: ouvrir un compte robot-conseiller

Un robot-conseiller offre les avantages de l’investissement en actions, mais n’oblige pas son propriétaire à faire les démarches nécessaires pour choisir des investissements individuels. Les services de robot-conseiller fournissent une gestion complète des investissements: ces sociétés vous poseront des questions sur vos objectifs d’investissement pendant le processus d’intégration, puis vous constitueront un portefeuille conçu pour atteindre ces objectifs.

Cela peut sembler coûteux, mais les frais de gestion ne représentent généralement qu’une fraction du coût de ce qu’un gestionnaire d’investissement humain facturerait: la plupart des robots-conseillers facturent environ 0,25% du solde de votre compte. Et oui – vous pouvez également obtenir un IRA chez un robot-conseiller si vous le souhaitez.

En prime, si vous ouvrez un compte chez un robot-conseiller, vous n’avez probablement pas besoin de lire plus loin dans cet article – le reste est juste pour ces types de bricolage.

3 : Connaître la différence entre les actions et les fonds communs de placement d’actions

Vous partez sur la voie du bricolage? Ne t’inquiète pas. L’investissement en actions n’a pas à être compliqué. Pour la plupart des gens, investir en bourse signifie choisir parmi ces deux types d’investissement:

Actions de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse.

Les fonds communs de placement vous permettent d’acheter de petites pièces de nombreuses actions différentes en une seule transaction. Les fonds indiciels et les FNB sont une sorte de fonds commun de placement qui répliquent un indice; par exemple, un fonds Standard et 500 pauvres réplique cet indice en achetant les actions des sociétés qu’il contient. Lorsque vous investissez dans un fonds, vous possédez également de petites parts de chacune de ces sociétés. Vous pouvez réunir plusieurs fonds pour constituer un portefeuille diversifié. Notez que les fonds communs de placement d’actions sont également parfois appelés fonds communs de placement d’actions.

Actions individuelles.

Si vous recherchez une entreprise en particulier, vous pouvez acheter une ou plusieurs actions afin de vous plonger dans les eaux boursières. Construire un portefeuille diversifié à partir de nombreuses actions individuelles est possible, mais cela demande un investissement important.

L’avantage des fonds communs de placement d’actions est qu’ils sont intrinsèquement diversifiés, ce qui réduit votre risque. Pour la grande majorité des investisseurs – en particulier ceux qui investissent leur épargne-retraite – un portefeuille composé principalement de fonds communs de placement est le choix évident.

Mais il est peu probable que les fonds communs de placement augmentent de manière fulgurante, comme le pourraient certaines actions individuelles. L’avantage des actions individuelles est qu’un choix judicieux peut être très rentable, mais les chances qu’une action individuelle vous rende riche sont extrêmement minces.

4 : Établissez un budget pour votre investissement en actions

Les nouveaux investisseurs se posent souvent deux questions à cette étape du processus:

De combien d’argent ai-je besoin pour commencer à investir dans des actions? Le montant d’argent dont vous avez besoin pour acheter une action individuelle dépend du prix des actions. (Les cours des actions peuvent varier de quelques dollars à quelques milliers de dollars.) Si vous voulez des fonds communs de placement et disposez d’un petit budget, un fonds négocié en bourse (FNB) peut être votre meilleur pari. Les fonds communs de placement ont souvent un minimum de 1000 $ ou plus, mais les FNB se négocient comme une action, ce qui signifie que vous les achetez pour un prix de l’action – dans certains cas, moins de 100 $).

Combien d’argent dois-je investir dans des actions? Si vous investissez via des fonds, avons-nous mentionné que c’est notre préférence? – vous pouvez affecter une part assez importante de votre portefeuille à des fonds d’actions, surtout si vous avez un horizon de temps long. Un investisseur de 30 ans pour la retraite pourrait avoir 80% de son portefeuille dans des fonds d’actions; le reste serait dans des fonds obligataires. Les actions individuelles sont une autre histoire. Nous vous recommandons de les maintenir à 10% ou moins de votre portefeuille d’investissement.

5 : Se Concentrer sur le long terme

L’investissement en actions est rempli de stratégies et d’approches complexes, mais certains des investisseurs les plus prospères n’ont guère fait plus que s’en tenir aux bases. Cela signifie généralement utiliser des fonds pour la majeure partie de votre portefeuille – Warren Buffett a déclaré qu’un fonds indiciel S&P 500 à faible coût est le meilleur investissement que la plupart des Américains peuvent faire – et ne choisir des actions individuelles que si vous croyez au potentiel de croissance de l’entreprise à long terme.

La meilleure chose à faire après avoir commencé à investir dans des actions ou des fonds communs de placement peut être la plus difficile: ne les regardez pas. À moins que vous n’essayiez de battre les probabilités et de réussir au transactions du jour, il est bon d’éviter l’habitude de vérifier de manière compulsive la performance de vos actions plusieurs fois par jour, chaque jour.

6 : Gérez votre portefeuille d’actions

Bien que s’inquiéter des fluctuations quotidiennes ne fera pas grand-chose pour la santé de votre portefeuille – ou la vôtre -, il y aura bien sûr des moments où vous devrez vérifier vos actions ou d’autres investissements.

Si vous suivez les étapes ci-dessus pour acheter des fonds communs de placement et des actions individuelles au fil du temps, vous souhaiterez revoir votre portefeuille plusieurs fois par an pour vous assurer qu’il est toujours conforme à vos objectifs d’investissement.

Quelques points à prendre en compte: Si vous approchez de la retraite, vous voudrez peut-être transférer certains de vos placements en actions vers des placements à revenu fixe plus prudents. Si votre portefeuille est trop fortement pondéré dans un secteur ou une industrie, envisagez d’acheter des actions ou des fonds dans un autre secteur pour renforcer la diversification. Enfin, faites également attention à la diversification géographique. Vanguard recommande que les actions internationales représentent jusqu’à 40% des actions de votre portefeuille. Vous pouvez acheter des fonds communs de placement d’actions internationales pour obtenir cette exposition.

FAQ sur la façon d’investir en actions

Avez-vous des conseils sur l’investissement pour les débutants?

Toutes les indications ci-dessus sur l’investissement en actions sont destinées aux nouveaux investisseurs. Mais si nous devions choisir une chose à dire à chaque investisseur débutant, ce serait la suivante: investir n’est pas aussi difficile – ni complexe – qu’il y paraît.

En effet, de nombreux outils sont disponibles pour vous aider. L’un des meilleurs est les fonds communs de placement en actions, qui sont un moyen facile et peu coûteux pour les débutants d’investir en bourse. Ces fonds sont disponibles dans votre 401 (k), IRA ou tout compte de courtage imposable. Un fonds S&P 500, qui vous achète efficacement de petites parts de propriété dans 500 des plus grandes entreprises américaines, est un bon point de départ.

L’autre option, comme mentionné ci-dessus, est un robot-conseiller, qui construira et gérera un portefeuille pour vous pour une somme modique.

Conclusion: il existe de nombreuses façons d’investir pour les débutants, aucune expertise avancée n’est requise.

Puis-je investir si je n’ai pas beaucoup d’argent?

Il y a deux défis à relever pour investir de petites sommes d’argent. La bonne nouvelle? Ils sont tous les deux facilement conquis.

Le premier défi est que de nombreux investissements nécessitent un minimum. Le deuxième est qu’il est difficile de diversifier de petites sommes d’argent. La diversification, par nature, consiste à répartir votre argent. Moins vous avez d’argent, plus il est difficile de se répandre.

La solution aux deux consiste à investir dans des fonds indiciels boursiers et des FNB. Alors que les fonds communs de placement peuvent exiger un minimum de 1 000 $ ou plus, les minimums des fonds indiciels ont tendance à être inférieurs (et les FNB sont achetés à un prix de l’action qui pourrait être encore plus bas). Deux courtiers, Fidelity et Charles Schwab, proposent des fonds indiciels sans minimum. Les fonds indiciels résolvent également le problème de la diversification, car ils détiennent de nombreuses actions différentes au sein d’un même fonds.

La dernière chose que nous dirons à ce sujet: investir est un jeu à long terme, vous ne devriez donc pas investir l’argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme. Cela comprend un coussin d’argent pour les urgences.

Les actions sont-elles un bon investissement pour les débutants?

Oui. En fait, tout le monde – y compris les débutants – devrait être investi dans des actions, tant que vous êtes à l’aise de laisser votre argent investi pendant au moins cinq ans. Pourquoi cinq ans? En effet, il est relativement rare que le marché boursier connaisse un ralentissement qui dure plus longtemps que cela.

Mais plutôt que de négocier des actions individuelles, concentrez-vous sur les fonds communs de placement d’actions. Avec les fonds communs de placement, vous pouvez acheter une large sélection d’actions au sein d’un même fonds.

Est-il possible de construire un portefeuille diversifié à partir d’actions individuelles à la place? Sûr. Mais cela prendrait beaucoup de temps – il faut beaucoup de recherche et de savoir-faire pour gérer un portefeuille. Les fonds communs de placement d’actions – y compris les fonds indiciels et les FNB – font cela pour vous.

Quels sont les meilleurs investissements boursiers?

À notre avis, les meilleurs placements boursiers sont les fonds communs de placement à faible coût, comme les fonds indiciels et les FNB. En les achetant au lieu d’actions individuelles, vous pouvez acheter une grande partie du marché boursier en une seule transaction.

Les fonds indiciels et les ETF répliquent un indice de référence – par exemple, le S&P 500 ou le Dow Jones Moyenne industrielle – ce qui signifie que la performance de votre fonds reflétera celle de cet indice. Si vous êtes investi dans un fonds indiciel S&P 500 et que le S&P 500 est en hausse, votre investissement le sera également.

Cela signifie que vous ne battrez pas le marché, mais cela signifie également que le marché ne vous battra pas. Les investisseurs qui négocient des actions individuelles plutôt que des fonds sous-performant souvent le marché à long terme.

Comment devrais-je décider où investir de l’argent?

La réponse à la question de savoir où investir se résume en réalité à deux choses: l’horizon temporel de vos objectifs et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.

Abordons d’abord l’horizon temporel: si vous investissez pour un objectif lointain, comme la retraite, vous devriez investir principalement dans des actions (encore une fois, nous vous recommandons de le faire via des fonds communs de placement).

Investir dans des actions permettra à votre argent de croître et de dépasser l’inflation au fil du temps. À mesure que votre objectif se rapproche, vous pouvez lentement commencer à réduire votre allocation d’actions et ajouter davantage d’obligations, qui sont généralement des investissements plus sûrs.

D’un autre côté, si vous investissez pour un objectif à court terme – moins de cinq ans – vous ne voudrez probablement pas du tout investir dans des actions. Considérez plutôt ces investissements à court terme.

Enfin, l’autre facteur: la tolérance au risque. Le marché boursier monte et descend, et si vous avez tendance à paniquer quand il le fait, vous feriez mieux d’investir un peu plus prudemment, avec une allocation plus légère aux actions.

Dans quelles actions devrais-je investir?

Marquez le record battu: notre recommandation est d’investir dans de nombreuses actions par le biais d’un fonds commun de placement d’actions, d’un fonds indiciel ou d’un FNB – par exemple, un fonds indiciel S&P 500 qui détient toutes les actions du S&P 500.

Si vous recherchez le frisson de choisir des actions, cela ne fonctionnera probablement pas. Vous pouvez gratter cette démangeaison et conserver votre chemise en consacrant 10% ou moins de votre portefeuille à des actions individuelles.

Le commerce d’actions est-il destiné aux débutants?

Alors que les actions sont idéales pour les investisseurs débutants, la partie «trading» de cette proposition ne l’est probablement pas. Peut-être avons-nous déjà compris ce point, mais je le répète: nous recommandons vivement une stratégie d’achat et de conservation utilisant des fonds communs de placement en actions.

C’est précisément le contraire de la négociation d’actions, qui implique un dévouement et beaucoup de recherche. Les négociants en actions tentent de chronométrer le marché à la recherche d’opportunités d’achat bas et de vente élevée.

Pour être clair: le but de tout investisseur est d’acheter bas et de vendre haut. Mais l’histoire nous dit que vous êtes susceptible de le faire si vous conservez un placement diversifié – comme un fonds commun de placement – sur le long terme. Aucun trading actif requis.

À propos des auteurs: Arielle O’Shea est une autorité de NerdWallet sur la retraite et l’investissement, avec des apparitions dans le « Today » Show, « NBC Nightly News » et d’autres médias nationaux

Chris Davis est un écrivain spécialisé dans l’investissement NerdWallet. Il a plus de 10 ans d’expérience en agence, à la pige et en interne dans la rédaction pour des institutions financières et dans le coaching de rédacteurs financiers.