7 façons simples pour commencer à investir avec peu d’argent

Investir même de très petites sommes peut rapporter de grandes récompenses.

Voici 7 façons de commencer à investir avec peu d’argent aujourd’hui.

Pour beaucoup de gens, le mot «investir» évoque des images d’hommes en costume, surveillant l’échange de millions de dollars sur un boursier.

Je suis ici pour vous dire: vous n’avez pas besoin d’être le loup de Wall Street pour commencer à investir. Ce n’est pas grave si vous êtes plutôt une souris de Main Street. Même si vous ne disposez que de quelques dollars, votre argent augmentera avec les intérêts composés.

La clé de la création de richesse est de développer de bonnes habitudes, comme mettre régulièrement de l’argent de côté chaque mois. Échangez les cappuccinos préparés par les baristas contre du café à la maison et vous pourriez déjà économiser plus de 50 $ par mois.

Une fois que vous avez un peu d’argent pour jouer, vous pouvez commencer à investir.

En 2020, vous pouvez obtenir une date, une balade ou une pizza en glissant l’écran d’un smartphone. L’investissement n’est pas différent. Si vous pouvez automatiser vos factures, pourquoi pas vos investissements? C’est tout aussi simple.

Avec un robot-conseiller ou un compte d’épargne, vous pouvez faire fructifier votre argent pendant que vous jouez. Avec une application de négociation d’actions, vous pouvez jouer avec un peu d’argent et apprendre de précieuses leçons d’investissement en même temps. Tout comme les costumes d’ Halloween, l’investissement se présente sous de nombreuses formes. Cela ne devrait pas être un mot effrayant.

Avec autant d’options différentes, investir pour les débutants est plus simple et plus simple que jamais. Bientôt, vous verrez à quel point la croissance de votre argent peut créer une dépendance. Voici sept moyens simples pour y arriver:

  1. Essayez l’approche du pot à biscuits
  2. Laissez un robot-conseiller investir votre argent pour vous
  3. Commencez à investir en bourse avec peu d’argent
  4. Plongez-vous dans le marché immobilier
  5. Adhérez au régime de retraite de votre employeur
  6. Placez votre argent dans des fonds communs de placement à faible investissement initial
  7. Jouez la sécurité avec les titres du Trésor
    Idée bonus – Envisagez un rendement de 5% avec des obligations dignes
    Résumé

1. Essayez l’approche du pot à biscuits

Économiser de l’argent et l’investir sont étroitement liés. Afin d’investir de l’argent, vous devez d’abord en épargner. Cela prendra beaucoup moins de temps que vous ne le pensez, et vous pouvez le faire par petites étapes.

Si vous n’avez jamais été un épargnant, vous pouvez commencer par économiser seulement 10 $ par semaine. Cela peut ne pas sembler beaucoup, mais sur une année, cela représente plus de 500 $.

Essayez de mettre 10 $ dans une enveloppe, une boîte à chaussures, un petit coffre-fort ou même cette banque légendaire de premier recours, le pot à biscuits. Bien que cela puisse paraître idiot, c’est souvent une première étape nécessaire. Prenez l’habitude de vivre avec un peu moins que ce que vous gagnez et rangez vos économies dans un endroit sûr.

L’équivalent électronique du pot à cookies est le compte d’épargne en ligne; il est distinct de votre compte courant. L’argent peut être retiré en deux jours ouvrés si vous en avez besoin, mais il n’est pas lié à votre carte de débit. Ensuite, lorsque la réserve est suffisamment grande, vous pouvez la retirer et la déplacer dans des véhicules d’investissement réels.

Commencez avec de petites sommes d’argent, puis augmentez à mesure que vous vous sentez plus à l’aise avec le processus. Il peut s’agir de décider de ne pas aller chez McDonald’s ou de ne pas diffuser de films, et de mettre cet argent dans le pot à biscuits à la place.

2. Laissez un robot-conseiller investir votre argent pour vous

Les robots-conseillers sont entrés sur la scène de l’investissement il y a une dizaine d’années et rendent l’investissement aussi simple et accessible que possible. Vous n’avez pas besoin d’expérience en matière d’investissement, car les conseillers-robots éliminent toutes les conjectures de l’investissement.

Les robots-conseillers travaillent en posant quelques questions simples pour déterminer votre objectif et votre tolérance au risque, puis en investissant votre argent dans un portefeuille d’actions et d’obligations à faible coût hautement diversifié. Les robots-conseillers utilisent ensuite des algorithmes pour rééquilibrer en permanence votre portefeuille et l’optimiser pour les impôts.

Il n’existe pas de moyen plus simple de se lancer dans l’investissement à long terme. La plupart des robots-conseillers n’ont besoin que de 500 $ ou moins pour commencer à investir et facturent des frais très modestes en fonction de la taille de votre compte. Tous offrent des plans de placement automatisés pour vous aider à augmenter votre solde.

S’il y a un inconvénient pour les robots-conseillers, c’est le coût. Les robots-conseillers facturent des frais annuels équivalant à un petit pourcentage de votre solde. La moyenne de l’industrie est d’environ 0,25%. Donc, si vous investissez 10 000 $, vous paierez 25 $ par an. Ce n’est pas beaucoup d’argent, mais cela commence à s’accumuler si vous amassez des centaines de milliers de dollars.

Il est important de noter que les frais des robots-conseillers s’ajoutent aux frais facturés par les fonds négociés en bourse (FNB) que les robots-conseillers achètent pour constituer votre portefeuille. Vous pouvez éviter de payer les frais de robots-conseiller en constituant votre propre portefeuille de FNB ou de fonds communs de placement. Pour la grande majorité des investisseurs, cependant, cela représente beaucoup de travail et de responsabilités supplémentaires.

3. Commencez à investir en bourse avec peu d’argent

Lorsqu’il s’agit d’investir en bourse, le coût est souvent la barrière à l’entrée. Il faut de l’argent pour gagner de l’argent, non?

Plus maintenant. Internet a permis aux consommateurs de démarrer facilement avec très peu d’argent initial. Cela signifie que vous pouvez investir quelques dollars pour vous familiariser avec l’investissement avant de vous engager davantage. C’est un excellent moyen d’apprendre à investir tout en mettant très peu d’argent en péril.

Aujourd’hui, il existe un nombre croissant d’options qui ont ouvert les portes à une nouvelle génération d’investisseurs – vous permettant de démarrer avec aussi peu que 1 $ et ne facturant aucune commission commerciale.

Dans le passé, les courtiers facturaient des commissions de plusieurs dollars chaque fois que vous achetiez ou vendiez des actions. Cela rendait le coût prohibitif d’investir même dans une seule action avec moins de centaines ou de milliers de dollars. En fait, les commissions de 0 $ dans l’ensemble de l’entreprise ont eu un tel succès qu’elles ont perturbé l’ensemble du secteur de l’investissement et forcé tous les principaux courtiers – d’ETrade à Fidelity – à suivre le mouvement et à abandonner les commissions de négociation.

De plus, la possibilité d’investir dans des entreprises avec des actions fractionnaires / partielles change complètement la donne en matière d’investissement. Avec des fractions d’actions, cela signifie que vous pouvez diversifier encore plus votre portefeuille tout en économisant de l’argent. Au lieu d’investir dans une part entière, vous pouvez acheter une fraction d’action. Si vous souhaitez investir dans une action à prix élevé comme Apple, par exemple, vous pouvez le faire pour quelques dollars au lieu de débourser le prix d’une action complète, qui, au moment où j’écris ceci, est d’environ 370 dollars.

4. Plongez-vous dans le marché immobilier

Croyez-le ou non, vous n’avez plus besoin de beaucoup d’argent (ni même d’un bon crédit) pour investir dans l’immobilier. Une nouvelle catégorie d’investissement connue sous le nom de «financement participatif immobilier» permet de détenir des fractions d’actions de grandes propriétés commerciales sans avoir à se soucier d’être propriétaire.

Les investissements immobiliers à financement participatif nécessitent des investissements minimums plus importants que les robots-conseillers (par exemple, 5 000 $ au lieu de 500 $). Ce sont également des investissements plus risqués, car vous placerez la totalité de la somme de 5 000 $ dans une seule propriété plutôt que dans un portefeuille diversifié de centaines d’investissements individuels.

L’avantage est de posséder un morceau d’un actif physique réel qui n’est pas nécessairement corrélé avec le marché boursier.

Comme pour les robots-conseillers, investir dans l’immobilier via une plate-forme de financement participatif entraîne des coûts que vous ne paieriez pas si vous achetiez vous-même un bâtiment. Mais ici, les avantages sont évidents: vous partagez le coût et le risque avec d’autres investisseurs et vous n’avez aucune responsabilité pour entretenir la propriété (ou même faire la paperasse pour l’acheter!)

Je pense que le financement participatif dans l’immobilier peut être un moyen intéressant d’en savoir plus sur l’investissement immobilier commercial et de diversifier vos actifs. Je ne mettrais pas tout mon argent sur ces plateformes, mais elles constituent un investissement alternatif intrigant, en particulier en ces temps de volatilité sans précédent du marché et de rendements obligataires pitoyables.

5. Adhérez au régime de retraite de votre employeur

Si vous avez un budget serré, même la simple étape de souscription à votre 401 (k) ou à un autre régime de retraite d’employeur peut sembler hors de votre portée. Mais vous pouvez commencer à investir dans un régime de retraite parrainé par l’employeur avec des montants si petits que vous ne les remarquerez même pas.

C’est une étape que tout le monde devrait franchir!

Par exemple, prévoyez d’investir seulement 1% de votre salaire dans le régime de l’employeur.

Vous ne manquerez probablement même pas une contribution aussi minime, mais ce qui la rend encore plus facile, c’est que la déduction fiscale que vous obtiendrez pour cela rendra la contribution encore plus petite.

Une fois que vous vous êtes engagé à une cotisation de 1%, vous pouvez l’augmenter progressivement chaque année. Par exemple, la deuxième année, vous pouvez augmenter votre cotisation à 2% de votre salaire. La troisième année, vous pouvez augmenter votre cotisation à 3% de votre salaire, etc.

Si vous chronométrez les augmentations avec votre augmentation de salaire annuelle, vous remarquerez encore moins l’augmentation de la contribution. Donc, si vous obtenez une augmentation de salaire de 2%, cela divisera effectivement l’augmentation entre votre plan de retraite et votre compte courant. Et si votre employeur fournit une contribution équivalente, cela rendra l’arrangement encore meilleur.

6. Placez votre argent dans des fonds communs de placement à faible investissement initial

Les fonds communs de placement sont des titres de placement qui vous permettent d’investir dans un portefeuille d’actions et d’obligations en une seule transaction, ce qui les rend parfaits pour les nouveaux investisseurs.

 Vous vous demandez quoi faire de vos placements en cas de baisse du marché boursier?

Le problème est que de nombreuses sociétés de fonds communs de placement exigent des investissements minimums initiaux compris entre 500 $ et 5 000 $. Si vous investissez pour la première fois avec peu d’argent à investir, ces minimums peuvent être hors de portée. Mais certaines sociétés de fonds communs de placement renonceront aux minimums de compte si vous acceptez des placements mensuels automatiques compris entre 50 $ et 100 $.

L’investissement automatique est une caractéristique commune aux comptes de fonds communs de placement et d’ETF IRA. C’est moins courant avec les comptes imposables, mais il vaut toujours la peine de se demander s’il est disponible. Les sociétés de fonds communs de placement connues pour faire cela comprennent Dreyfus, Transamerica et T. Rowe Price.

Un arrangement de placement automatique est particulièrement pratique si vous pouvez le faire grâce à une épargne salariale. Vous pouvez généralement mettre en place une situation de dépôt automatique par le biais de votre paie, à peu près de la même manière que vous le faites avec un régime de retraite parrainé par l’employeur. Demandez simplement à votre service des ressources humaines comment le configurer.

7. Jouez la sécurité avec les titres du Trésor

Peu de petits investisseurs commencent leur parcours d’investissement avec des titres du Trésor américain, mais vous le pouvez. Vous ne deviendrez jamais riche avec ces titres, mais c’est un endroit extrêmement sûr pour garer votre argent – et gagner au moins un peu d’intérêt – jusqu’à ce que vous soyez prêt à investir dans des placements à plus haut risque / rendement plus élevé.

Les titres du Trésor, également appelés obligations d’épargne, sont faciles à acheter via le portail obligataire du Trésor américain Treasury Direct. Là, vous pouvez acheter des titres à revenu fixe du gouvernement américain avec des échéances allant de 30 jours à 30 ans dans des coupures aussi basses que 100 $.

Vous pouvez également utiliser Treasury Direct pour acheter des titres du Trésor protégés contre l’inflation ou des TIPS. Ceux-ci ne paient pas seulement des intérêts, mais ils effectuent également des ajustements périodiques du principal pour tenir compte de l’inflation en fonction des variations de l’indice des prix à la consommation.

Et comme c’est le cas avec les fonds communs de placement, vous pouvez également faire en sorte que votre compte Treasury Direct soit financé par l’épargne salariale.

Malheureusement, les rendements des bons du Trésor se rapprochent de plus en plus de 0% depuis un certain temps maintenant, et il n’ya pas de fin en vue à leurs performances médiocres. Cela fait des trésors surtout un endroit pour ranger de l’argent en lieu sûr plutôt qu’un moyen de faire fructifier votre argent.

Idée bonus – Envisagez un rendement de 5% avec des obligations dignes

Pour aussi peu que 10 $, vous pouvez investir dans Worthy Bonds. Les Worthy Bonds sont des obligations à intérêt fixe qui financent des prêts aux entreprises américaines solvables. Les obligations ont une durée de 36 mois, mais les intérêts sont payés chaque semaine et vous pouvez retirer votre argent à TOUT moment, sans pénalité. Achetez autant d’obligations de 10 $ que vous le souhaitez.

L’idée simple est que Worthy va prendre l’argent que vous utilisez pour acheter des obligations et l’investir dans des entreprises avec un rendement supérieur à 5%. Ils gagnent, vous gagnez et c’est un taux fixe pour que vous connaissiez le taux de rendement chaque jour.

La plateforme est ouverte à tous les investisseurs américains et peut être un excellent moyen de diversifier votre portefeuille avec une solution à faible risque. Worthy n’investit que dans des prêts entièrement garantis (actifs liquides d’une valeur nettement supérieure au montant du prêt), de sorte que la qualité du prêt et de l’investissement est toujours de haut calibre.

Résumé

Il existe de nombreuses façons de commencer à investir avec peu d’argent, de nombreuses plates-formes en ligne et basées sur des applications facilitant plus que jamais. Tout ce que vous avez à faire est de commencer quelque part. Une fois que vous l’aurez fait, cela deviendra plus facile avec le temps et votre futur vous aimera pour cela.